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央行新政—七折利率能走多遠?

2014-10-18 作者:always 來源:菏澤房產網 點擊 評論

     【菏澤房產網訊】:2014年9月30日,中國房產新政為即將到來的十一國慶長假增添了新的討論話題,央行和銀監會聯合發文,確定“首套房”貸款最低首付款比例為30%,貸款利率下限為貸款基準利率的0.7倍;對擁有1套住房并已結清相應購房貸款的家庭,出于“改善性需求”再次申請貸款購買普通商品住房,銀行業金融機構執行首套房貸款政策。
      央行此舉或是給不景氣的樓市房產行業增添一些暖意。新政似乎宣揚了鼓勵買房的信號,相比之前調整之后一定程度上為廣大人民節省了不少。在多個城市之前已陸續開放限購后,央行十度放開了限貸,將在二三四線城市形成更明確的“鼓勵買房”態度。就我們菏澤而言,二三四線城市,由于沒有人口流入,人滿為患的壓力,目前既沒有限購,也得到了更加優惠寬松的房貸新政策,“鼓勵買房”的新號更明確了。然而這種優惠似乎存在一定的限制性,對應人口仍只是瞄準“剛需+改善性”人群。“投資+投機”者的春天還在千里之外,或許很難再到來。

7折利率執行的可能性很小

      對于“房貸新政”中關于首套房認定的新規,多數銀行信貸部門都表示將予以執行,而房貸利率在基準利率基礎上下浮30%,執行的可能性很小。“政策文件對于利率的規定也只是建議性的而非強制性的,各分行和營業網點有因地制宜自主決定的權利。”從銀行的角度講,完全執行“房貸新政”是有壓力的。“當下銀行運營成本高而存貸比低,利潤空間已經很小。如果完全按照監管層的意圖執行,特別是7折利率的部分,那對銀行來說將是非常大的壓力。”
      實際上,盡管央行規定優惠下限是7折,但并非必須打7折。業內人士認為,受各種“寶寶”的沖擊,銀行的存款成本近年來大幅上升,實施7折利率的話銀行將“無錢可賺”。

說得多做得少,少數銀行執行新政

     “央四條”發布半月,近日建行和招行發布了廣州版的房貸新政細則。建設銀行廣州分行執行的房貸細則為,對于本地戶口居民,擁有1套房并已還清住房貸款的家庭,為改善居住條件購買二套房,參照執行首套房貸款政策,即可首付三成,利率則享受基準利率。而招行廣州細則為,廣州限購地區首套含已結清的,首付三成,利率最低9 .5折。此外還有不少銀行均表態可以執行房貸新政。但是商業銀行并非“慈善機構”,其目的最終還是獲利。專家指出,如果完全“死扣”政策,特別是最低7折利率,最終會造成銀行不愿在消費類貸款上下工夫,而把重點放在經營性貸款上,畢竟經營性貸款比消費類貸款盈利能力更強。從目前來看,房貸新政對銀行的約束力度尚顯不足。聯訊證券研究員盛旭認為,銀行在落實細則上充分執行新政的可能性并不大,貸款利率和首付比例或將出現一定程度的下降,但下降的幅度很可能是低于預期的。

      目前,房貸新政對中國房地產市場的影響仍有待觀察。七折利率的“優惠”到底能走多遠還是要綜合多方面的因素一步一步來。短時間內很難看到成效。

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